ค่าความเสียหายส่วนแรก(Excess)
หมายถึง จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยตกลงรับผิดชอบเองกรณีที่เกิดความเสียหายจากอุบัติเหตุ ที่ผิดจากเงื่อนไขความคุ้มครองในกรมธรรม์ เช่น กรณี รถยนต์ถูกขีดข่วน และไม่สามารถทราบตัวผู้กระทำ หรือการที่ผู้เอาประกัน ไม่สามารถแจ้งคู่กรณีอีกฝ่ายหนึ่งให้บริษัทประกันทราบได้
,ดังนั้นเจ้าของรถ ผู้เอาประกันภัย ต้องเสียค่า excess ในการซ่อม ทำสีในครั้งนั้น ซึ่งจะต้องเสียเท่าไรก็แล้วเเต่ความหนักเบา หรือ ตกลงกัน แต่โดยทั่วไป อยู่ที่ จุดละ 1,000 (เมื่อก่อนครั้งละ 2,000 บาท)
เหตุผลหนึ่งในการที่ต้องจ่ายค่า excess ก็เพื่อให้เจ้าของรถ หรือ ผู้เอาประกันภัยได้มีความระมัดระวัง
มีสามัญสำนึกในการใช้งาน ขับขี่ รักษาทรัพย์ ไม่ใช่ว่ามีประกันรถยนต์ชั้น1 แล้ว ไม่ต้องดูแลรักษาอะไรเลย ซึ่งอาจจะสร้างค่านิยม หรือ พฤติกรรมที่ไม่ดีได้
หรือแม้กระทั่งทำให้คนอื่นเดือดร้อน เช่น ขับรถไม่ระวัง เพราะคิดว่ามีประกันรถยนต์แล้ว ยังไงประกันก็จ่าย แต่หารู้ไม่ว่า ประกันจ่าย แต่จ่ายตามเงื่อนไขความคุ้มครองเท่านั้น ประกันแค่จ่ายเพื่อบรรเทาความเสียเท่านั้น
ค่าความเสียหายส่วนแรกที่กำหนดขึ้นเพื่อลดเบี้ยประกัน
โดยเป็นการตกลงกัน ระหว่างบริษัทประกันภัยกับผู้เอาประกัน
และบริษัทประกันต้องการให้ผู้เอาประกันภัยรถยนต์มีความระมัดระวังในการขับขี่มากขึ้น
โดยบริษัทจะยินยอมให้ผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยในจำนวนที่ลดลงเท่ากับค่าเสียหายส่วนแรก
กรณีเกิดอุบัติเหตุขึ้นในแต่ครั้ง
ยกตัวอย่าง
ค่าเบี้ยประกันปกติอยู่ที่ 15,000 บาท และ
ผู้เอาประกันรถยนต์ ทำข้อตกลงกับบริษัทว่า หากเกิดอุบัติเหตุแต่ลครั้ง
ผู้เอาประกันจะจ่ายค่าเสียหายในส่วนแรก ที่เป็นค่าใช้จ่าย สมมุติ
5,000 บาท ซึ่งอาจจะเป็นค่าซ่อมรถ หรือ อื่นๆ
ด้วยข้อตกลงดังกล่าว ทำให้ผู้เอาประกันรถยนต์ได้สิทธิจ่ายเบี้ยประกันลดลง
5,000 บาท คือ จ่ายเบี้ยทำประกันรถยนต์แค่ 10,000 บาทเท่านั้น ต่อมาหลังจากทำประกัน หากเกิดอุบัติเหตุ โดยผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด บริษัทประเมินความเสียหายแล้ว อยู่ที่ 8,000 บาท ดังนั้น
ผู้เอาประกัน ต้องจ่าย
"ค่าเสียหายส่วนแรก"
เป็นจำนวนเงิน 5,000 บาท ตามที่ได้ทำข้อตกลงไว้ตอนที่ทำกรมธรรม์ประกันรถยนต์ในครั้งแรก ส่วนที่เหลืออีก 3,000 บาท บริษัทประกันจะจ่ายต่อไป
ข้อสังเกตุ
"ค่าเสียหายส่วนแรก" จากกรณีดังกล่าว ใช้คำว่า Deductible แทนการใช้ excess เพราะ excess เป็นค่าเสียหายที่เราไม่ต้องทำข้อตกลงต่างหาก เหมือนอย่าง deductible จึงใช้ชื่อเรียกต่างกัน |
