การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

ความเป็นมา

กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยได้มีการจัดทำขึ้นด้วยความร่วมมือ ระหว่างกรมการประกันภัยและสมาคมประกันวินาศภัย โดยเป็นการพัฒนารูปแบบกรมธรรม์ประกันภัยแยกออกมาจากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน ทั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้มีกรมธรรม์ที่สอดคล้องกับความต้องการของผู้ บริโภคเฉพาะกลุ่มมากยิ่งขึ้นซึ่งในที่นี้ หมายถึง เจ้าของที่อยู่อาศัย และเพื่อให้สอดคล้องกับสภาพความเสี่ยงภัยของที่อยู่อาศัย ซึ่งมีความเสี่ยงภัยต่ำเมื่อเทียบกับลักษณะภัยอื่น ๆ เช่น โรงงานอุตสาหกรรม โรงแรม สำนักงาน เป็นต้น ผู้บริโภคที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยจะได้รับประโยชน์จากการทำประกัน อัคคีภัยสอดคล้องกับสภาพความเสี่ยงภัย
ของตน

ความคุ้มครอง
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยจะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจาก

1. ไฟไหม้ รวมถึงไฟไหม้ป่า พุ่มไม้ พงรก และการเผาป่าเพื่อปราบพื้นที่
2. ฟ้าผ่า รวมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อเครื่องไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้าที่เกิดจากการลัดวงจรเนื่องจากฟ้าผ่า
3. การระเบิดทุกชนิด
4. ภัยจากยานพาหนะ หรือช้าง ม้า วัว ควาย
* จากการชนโดยยานพาหนะต่าง ๆ (รวมถึงช้าง ม้า วัว ควาย)
* แต่ต้องไม่ใช่ยานพาหนะของผู้เอาประกันภัย
5. ภัยจากอากาศยานหรือวัตถุที่ตกจากอากาศยาน
* จากการชน หรือตกใส่
* ตัวอากาศยาน หรือ ของที่ตกจากอากาศยาน
* อากาศยาน ให้หมายรวมถึง จรวด และยานอวกาศด้วย
6. ภัยเนื่องจากน้ำ
* เกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุ
* จากการปล่อย รั่วไหล ล้น
* จากท่อน้ำ ถังน้ำฯ รวมถึงน้ำฝนที่ผ่านเข้าทางอากาศที่ชำรุด
* แต่ไม่รวมถึง น้ำท่วม และท่อประปาที่แตกนอกอาคาร

ภัยที่ซื้อเพิ่มเติมได้
* ภัยลมพายุ
* ภัยจากลูกเห็บ
* ภัยจากควัน
* ภัยแผ่นดินไหว
* ภัยน้ำท่วม
* ภัยจลาจลและนัดหยุดงาน
* ภัยเนื่องจากป่าเถื่อนและการกระทำด้วยเจตนาร้าย
* ภัยระอุ
* ภัยระอุที่มีการลุกไหม้ / ระเบิด
* ภัยต่อเครื่องไฟฟ้า

ผู้เอาประกันสามารถเลือกการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ 2 แบบ คือ
1. แบบปกติ โดยการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน (Actual Cash Value)
2. แบบการชดใช้ตามมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ (Replacement Cost Valuation หรือ New for Old)

การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน
* การกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน (Actual Cash Value) บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามมูลค่าที่แท้จริงทรัพย์สิน

มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน เท่ากับ มูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ หัก ด้วยค่าเสื่อมราคา ณ เวลาและสถานที่ที่เกิดความเสียหาย
* การกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยตามมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ (Replacement Cost Valuation) บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตาม มูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ ณ เวลา และ สถานที่ที่เกิดความเสียหาย

ประโยชน์เพิ่มเติมจากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
1. ผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองพื้นฐานเพิ่มขึ้น จากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ซึ่งให้ความ
คุ้มครองพื้นฐานเพียง 3 ภัย ได้แก่ ไฟไหม้ ฟ้าผ่า และการระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับทำแสงสว่าง หรือ ประโยชน์เพื่อการอยู่อาศัยเท่านั้น แต่กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ให้ความคุ้มครองพื้นฐานเพิ่มเป็น 6 ภัย ดังได้กล่าวไว้แล้วข้างต้น

2. ให้ประโยชน์กรณีกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยคลาดเคลื่อน
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
ถ้าหากจำนวนเงินเอาประกันภัยน้อยกว่ามูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจะลดลงตามหลักการเฉลี่ย

กรมธรรม์ ฯ ที่อยู่อาศัย
ถ้าหากจำนวนเงินเอาประกันภัยคลาดเคลื่อนจาก มูลค่าที่แท้จริง แต่ยังไม่ต่ำกว่าร้อยละ 70 ของมูลค่าทรัพย์สิน เมื่อเกิดความเสียหายเพียงบางส่วน บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมเสมือนกับที่ได้ทำประกันไว้เต็มมูลค่า

(หลัก การเฉลี่ย หมายถึง ในกรณีที่จำนวนเงินเอาประกันต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินจะถือว่า ผู้ เอาประกันภัยได้เอาประกันตัวเองในส่วนต่างนั้น บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนลดลงตามส่วน)

3. เพิ่มเงื่อนไขให้บริษัทต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนพร้อมทั้งดอกเบี้ยในฐานะลูกหนี้ผิดนัดในอัตราร้อยละ 15 ต่อปี

4. ข้อดีที่เห็นได้ชัดเจนของ “กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย” คือ เรื่องเบี้ยประกันภัย ยกตัวอย่าง เช่น บ้านหลังหนึ่งซึ่งตั้งอยู่ในเขตกรุงเทพมหานครมีมูลค่า 1,000,000 บาท ทำประกันภัยอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยไว้เต็มมูลค่า คือ วงเงินเอาประกันภัยเท่ากับ 1,000,000 บาท ตามกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยแบบทั่วไป ผู้เอาประกันภัยจะต้องเสียเบี้ยประกันภัย 900 บาท ต่อปี แต่สำหรับ “กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย” ซึ่ง ให้ความคุ้มครองกว้างกว่าดังได้กล่าวแล้วข้างต้น ผู้เอาประกันภัยก็จะจ่ายเบี้ยประกันภัยเท่าเดิม คือ 900 ต่อปี หากเป็นกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยแบบทั่วไป ผู้เอาประกันภัยซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมให้มีความคุ้มครองเท่ากับกรมธรรม์ ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ผู้เอาประกันภัยจะต้องเสียเบี้ยประกันภัยรวม 1,200 บาทต่อปีเท่ากับว่ากรมธรรม์ประกันภัยสำหรับที่อยู่อาศัยนี้ทำให้ประหยัด เบี้ยประกันได้ 300 บาท

ข้อแนะนำในการเลือกทำประกันภัยที่อยู่อาศัย

ขอแนะนำให้ประชาชนทุกคนได้สนใจทำประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย เนื่องจากเบี้ยประกันภัยที่จะต้องจ่ายจะมีจำนวนเล็กน้อย เมื่อเปรียบเทียบกับความคุ้มครองที่จะได้รับและหากจะให้ได้ประโยชน์ยิ่งขึ้น จากการทำประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยดังกล่าว ขอแนะนำให้ประชาชนทำประกันระยะยาว 2 ปี หรือ 3 ปี ซึ่งจะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยสำหรับการทำประกันภัยระยะยาวอีกนั่นคือ หากทำประกันภัยระยะยาว 2 ปี บริษัทจะคิดเบี้ยประกันภัยเท่ากับ 175 % ของเบี้ย ประกันภัย 1 ปี และหากทำประกันภัยระยะยาว 3 ปี บริษัทจะคิดเบี้ยประกันภัย 250 % ของเบี้ยประกันภัย 1 ปี จากตัวอย่างข้างต้นถ้าทำประกันภัยแบบ ต่ออายุปีต่อปีเป็นเวลา 3 ปี เบี้ยประกันภัย รวมจะเท่ากับ 2,700 บาท (ปีละ 900 บาท) ในขณะที่ทำประกันภัยแบบระยะยาว ระยะเวลาเอาประกัน 3 ปี จะจ่ายเบี้ยประกันเพียง 2,250 บาท (250 % ของ 900 บาท) ซึ่งเท่ากับประหยัดเบี้ยประกันภัยได้ 450 บาท ทั้งนี้ การทำประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยระยะยาวนี้สามารถทำได้สูงสุดถึง 30 ปี และจะได้รับประโยชน์จากการลดเบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้น

Re: การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย
ให้ความคุ้มครองสิ่งปลูกสร้างที่ใช้เป็นที่อยู่อาศัย (ไม่รวมฐานราก) ตลอดจนทรัพย์สินที่อยู่ภายในสิ่งปลูกสร้างนั้นๆ
เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องตกแต่ง ติดตั้งตรึงตรา และเครื่องใช้ภายในบ้าน

สำหรับความเสียหายดังต่อไปนี้
- ไฟไหม้
- ฟ้าผ่า (รวมถึงความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้าที่เกิดจากการลัดวงจรจากฟ้าผ่า)
- ระเบิด
- ความสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ได้เอาประกันภัยไว้ รวมทั้งรั้ว กำแพงและประตู อันเกิดจากการเฉี่ยวและหรือการชนของยวดยานพาหนะหรือสัตว์พาหนะ เช่น ช้าง ม้า วัว ควาย เป็นต้น บริษัทไม่ต้องรับผิดในความสูญเสียหรือความเสียหายอันเกิดจากเฉี่ยวและหรือการชนของยวดยานพาหนะหรือสัตว์พาหนะของผู้เอาประกันภัย สมาชิกในครอบครัวซึ่งอยู่ด้วยกันกับผู้เอาประกันภัย หรือบุคคลใดที่กระทำในทางการที่จ้าง หรือถูกใช้วานโดยผู้เอาประกันภัย
- อากาศยาน หรือวัตถุที่ตกจากอากาศยาน
- ภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม) อันเกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุจากการปล่อย การรั่วไหล หรือการล้นออกมาของน้ำ หรือไอน้ำจากท่อน้ำ ถังน้ำ ระบบทำความร้อน ระบบทำความเย็น ระบบปรับอากาศ เครื่องสูบน้ำ และรวมถึงน้ำฝนที่ไหลผ่านเข้าไปภายในสิ่งปลูกสร้างจากการชำรุดของหลังคาบ้าน หน้าต่าง ประตู วงกบประตูหน้าต่าง ช่องลม ช่องรับแสง ท่อน้ำหรือ รางน้ำ ทั้งนี้ความคุ้มครองไม่รวมถึง
- ความเสียหายที่เกิดจากน้ำไหลบ่า น้ำท่วม หรือน้ำที่ซึมผ่านเข้ามาทางผนัง ฐานราก และพื้นของอาคาร
- การล้างท่อระบายน้ำ การแตก หรือการรั่วไหลจากระบบท่อประปาใต้ดินหรือท่อ น้ำดับเพลิงใต้ดิน ซึ่งเป็นท่อเมนอยู่นอกสถานที่เอาประกันภัยหรือ ระบบพรมน้ำดับเพลิงอัตโนมัติ (Automatic Sprinkler System) รวมการขยายความคุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว (ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัย) และนอกเหนือจากภัยต่าง ๆ ข้างต้น ยังมีภัยพิเศษอื่น ๆ ที่เป็นการขยายความคุ้มครองออกไปอีกโดยชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่ม เช่น ภัยน้ำท่วม ภัยลมพายุ ภัยแผ่นดินไหว ภัยต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า

ของ sompo.co.th

Re: การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัยของทุก บริษัทประกัน จะคุ้มครอง 6 ภัยหลัก
1.ไฟไหม้ (รวมถึงไฟป่า)
2.ฟ้าผ่า (รวมถึงความเสียหายของเครื่องใชัไฟฟ้าฯ)
3.ภัยระเบิด
4.ภัยจากอากาศยาน หรือวัตถุที่ตกจากอากาศยาน
5.ภัยจากยานพาหนะ หรือช้าง ม้า วัว ควาย
6.ภัยเนื่องจากน้ำ

การประกันภัยฯจะมีเรื่องน้ำอยู่ 2 เรื่อง
- ภัยเนื่องจากน้ำหมายถึง น้ำที่ไหลจากข้างบนลงข้างล่าง
- ภัยน้ำท่วม คือน้ำที่เอ่อจากข้างล่างขึ้นข้างบน

ภัยเนื่องจากน้ำ
คุ้มครองความเสียหายจากการที่ท่อน้ำชั้นบนรั่ว ทำให้ฝ้าเสียหายมีรอยด่าง และ หลังคารั่ว ฝนตกลงมาทำให้ฝ้าชั้นบนเสียหายด้วย

- ตีราคาค่าเปลี่ยนฝ้าใหม่ให้ทั้งสองกรณี แต่จะไม่คุ้มครองตัวต้นเหตุที่ทำให้เกิดความเสียหาย คือ ไม่เคลมเรื่องท่อที่รั่วและหลังคาที่รั่ว เราต้องซ่อมท่อและเปลี่ยนหลังคาเอง ซึ่งเป็นเงื่อนไขกรมธรรม์อัคคีภัย ที่จะไม่คุ้มครองตัวเหตุแห่งภัยนั้น
เช่น ตัวเหตุคือท่อและหลังคาที่รั่ว จะไม่ชดใช้ให้ แต่จะชดใช้ให้ในเรื่องความเสียหายซึ่งคือฝ้าเพดาน

ทุนประกัน 1,000,000 เบี้ยปีละ ประมาณ 1,000 บาทเอง

การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

Re: การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

Re: การประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

😃 ซื้อผ่านเรา .. เราดูแลคุณ | เมูนูลัด

Cymiz.com Insurance Consult Broker