การพิจารณาว่าบริษัทประกันภัยจะต้องชดใช้ค่าสินไหม ทดแทนหรือไม่?

ต้องพิจารณาจากความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัย และเงื่อนไขของกรมธรรม์ฯในส่วนที่เป็นข้อยกเว้นความรับผิดเป็นหลัก
ถ้าไม่มีข้อยกเว้นความรับผิดของบริษัทกำหนดไว้ บริษัทก็ต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามที่กรมธรรม์ฯระบุไว้  แม้ว่าบางครั้งอาจขัดต่อความรู้สีก

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ในปัจจุบันทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจในหมวดการคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกไม่มีข้อยกเว้นความรับผิดในเรื่องการมีใบอนุญาตขับขี่ของผู้ขับ  ขี่รถคันเอาประกันภัย ดังนั้นบริษัทที่รับประกันภัยต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนทั้งสองกรณี หากมีทรัพย์สินของผู้ตายที่เป็นบุคคลภายนอกเสียหาย บริษัทก็ต้องชดใช้ด้วย