ประกันภัยรถยนต์ คือ อะไร

ประกันภัยรถยนต์ หมายถึง การประกันความเสียหายอันเกิดจากการใช้รถยนต์
โดยสามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภท คือ

การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (Compulsory Third Party Insurance) หมายความถึง การประกันภัยรถยนต์ที่ถูกบังคับโดยกฎหมาย เพื่อความคุ้มครองต่อความสูญเสียของชีวิต ร่างกายบุคคล ผู้ประสบภัยจากรถยนต์ ในปัจจุบัน ประเทศไทยมีกฎหมายที่เรียกว่า"พระราชบัญญัติ" คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.2535 (พ.ร.บ.) เพื่อให้ประชาชน ผู้ประสบภัย ได้รับความคุ้มครอง และการชดใช้ค่าเสียหายที่แน่นอน รวดเร็ว และเป็นธรรม

        รถที่ต้องทำประกันภัยตาม พ.ร.บ. ได้แก่รถทุกชนิดทุกประเภทตามกฏหมายว่าด้วยรถยนต์ กฎหมายว่า ด้วยการขนส่งทางบกกฎหมายว่าด้วยรถยนต์ทหารที่เจ้าของมีไว้ใช้หรือมีไว้เพื่อใช้ ไม่ว่ารถดังกล่าวจะเดิน ด้ายด้วยกำลังเครื่องยนต์ กำลังไฟฟ้า หรือพลังงานอื่น เช่น รถยนต์ รถจักรยานยนต์ รถสามล้อเครื่อง รถโดยสาร รถบรรทุก หัวลากจูง รถพ่วง รถบดถนน รถอีแต๋น ฯลฯ ดังนั้นรถบางประเภทที่กรมการขนส่งทางบกไม่รับ จดทะเบียนแต่หากเข้าข่ายว่ารถนั้นเดินด้วยกำลังเครื่องยนต์ กำลังไฟฟ้า หรือพลังงานอื่น ให้จัดเป็นรถที่ต้องทำ ประกันภัยตาม พรบ.

        ผู้ที่มีหน้าที่ต้องทำประกันภับรถยนต์ภาคบังคับ(พ.ร.บ.)
              1. เจ้าของรถ (ผู้มีกรรมสิทธิ์ในรถ)
              2. ผู้เช่าซื้อรถ (ผู้ครอบครองรถในฐานะผู้เช่าซื้อรถ)
              3. เจ้าของรถที่นำรถจดทะเบียนในต่างประเทศเข้ามาใช้ในราชอาณาจักรเป็นการชั่วคราว

        บทลงโทษสำหรับผู้ฝ่าฝืนไม่ปฎิบัติตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535
              - เจ้าของรถหรือผู้เช่าซื้อรถผู้ใด ไม่จัดให้มีการประกันภัยตาม พ.ร.บ. นี้ต้องวางโทษปรับไม่เกิน 10,000 บาท
              - ผู้ใดนำรถที่ไม่ได้จัดให้มีการประกันภัยตาม พ.ร.บ. นี้มาใช้ต้องระวางโทษปรับไม่เกิน 10,000 บาท
              - เจ้าของรถหรือผู้เช่าซื้อรถผู้ใด ไม่ติดเครื่องหมายแสดงว่ามีการประกันภัยตาม พ.ร.บ. นี้ต้องระวางโทษปรับไม่เกิน 1,000 บาท
              - ผู้ประสบภัยใดยื่นคำขอรับชดใช้ค่าเสียหายเบื้องต้น โดยทุจริตหรือแสดงหลักฐานอันเป็นเท็จ เพื่อขอรับค่าเสียหายเบื้องต้นตาม
                นี้ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 1 ปี หรือปรับไม่เกิน 20,000 บาทหรือทั้งจำทั้งปรับ
              - บริษัทประกันวินาศภัยซึ่งได้รับอนุญาตให้ประกอบกิจการรับประกันภัยรถบริษัทใดฝ่าฝืนไม่ยอมรับประกันตามนี้ต้องระวางโทษ
                ปรับตั้งแต่ 50,000 ถึง 250,000 บาท
              - เมื่อมีความเสียหายเกิดขึ้นแก่ผู้ประสบภัยจากรถที่บริษัทได้รับประกันภัยไว้หากบริษัทไม่จ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นให้แก่ผู้ประสบ
                ภัยหรือทายาท ให้เสร็จสิ้นภายใน 7 วันนับตั้งแต่วันที่ได้รับการร้องขอจากผู้ประสบภัยต้องระวางโทษปรับตั้งแต่ 10,000 ถึง
                50,000 บาท
              - ผู้ใดปลอมแปลงเครื่องหมาย ต้องระวางโทษจำคุก ตั้งแต่ 6 เดือน ถึง 5 ปี และปรับตั้งแต่ 10,000 ถึง 100,000 บาท
              - ผู้ใดติดหรือแสดงเครื่องหมายอันเกิดจากการปลอมแปลงเครื่องหมายกับรถคันใดคันหนึ่ง ต้องระวางโทษเช่นเดียวกับการปลอม
                เครื่องหมาย
              - เจ้าของรถผู้ใดติดเครื่องหมายหรือแสดงเครื่องหมายที่ต้องส่งคืนต่อนายทะเบียนหรือเครื่องหมายที่ใช้ต่อไปไม่ได้แล้วต้อง
                ระวางโทษปรับไม่เกิน 5,000 บาท

        ผู้ที่ได้รับความคุ้มครองตาม พ.ร.บ.
              - ผู้ประสบภัยจากรถยนต์ อันได้แก่ ประชาชนทุกคนที่ประสบภัยจากรถ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร คนเดินเท้า หากได้รับความ
                เสียหายแก่ชีวิต ร่างกาย อนามัย อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุที่เกิดจากรถ ก็จะได้รับความคุ้มครอง ตาม พ.ร.บ.
              - ทายาทของผู้ประสบภัย ข้างต้นกรณีผู้ประสบภัยเสียชีวิต

การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (Voluntary Motor Insurance) หมายความถึง การประกันภัยที่เกิดขึ้น โดยความสมัครใจของ เจ้าของรถยนต์ ผู้ครอบครองรถยนต์หรือ ผู้ขับขี่รถยนต์โดยไม่ได้เกิดจากการถูกบังคับโดยกฎหมาย แต่อย่างใด การประกันภัยรถยนต์ ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในตลาดประกันภัยในปัจจุบันนี้เป็นการ ประกันภัยในภาคสมัครใจ โดยแบ่งเป็น 5 ประเภทได้แก่

        ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองที่คลอบคลุมมากที่สุดโดยให้ความคุ้มครองดังนี้

        - ความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
        - ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
        - ความเสียหายของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย
        - ความเสียหายต่อรถยนต์ผู้เอาประกัน ในกรณีที่ไม่มีคู่กรณี
        - ความเสียหายต่อตัวรถยนต์เนื่องจากไฟไหม้ และการสูญหาย
        - ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล และการประกันผู้ขับขี่

        ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2 ลักษณะความคุ้มครองจะคล้ายกับการประกันรถยนต์ประเภท 1 แต่จะต่างกันที่การประกันรถยนต์ประเภท 2 จะไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถผู้เอาประกัน โดยจะให้ความคุ้มครองตามความคุ้มครองดังนี้

        - คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิตร่างกายบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัยด้วย
        - คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
        - คุ้มครองความสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์
        - ความเสียหายต่อรถยนต์ผู้เอาประกัน ในกรณีที่ไม่มีคู่กรณี
        - ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล และการประกันผู้ขับขี่

        การประกันภัยรถยนต์ประเภท 2 พิเศษ แบบคุ้มครองเฉพาะภัย บริษัทจะให้ความคุ้มครองดังนี้
        - คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิตร่างกายบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
        - คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
        - คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์ เฉพาะกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น
        - คุ้มครองความสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์
        - ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล และการประกันผู้ขับขี่

        การประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 ให้ความคุ้มครองเฉพาะความรับผิดเฉพาะของผู้เอาประกันภัยที่มีต่อบุคคลภายนอกเท่านั้น โดยลักษณะการใช้รถยนต์จะจำกัดเฉพาะใช้เป็นรถส่วนบุคคลไม่ใช่รับจ้างหรือให้เช่า โดยจะให้ความคุ้มครองดังนี้
        - คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิตร่างกายบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัยด้วย
        - คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
        - ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล และการประกันผู้ขับขี่

        การประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 พิเศษ แบบคุ้มครองเฉพาะภัย บริษัทจะให้ความคุ้มครองดังนี้
        - คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิตร่างกายบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
        - คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
        - คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์ เฉพาะกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น
        - ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามเอกสารแนบท้าย การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล และการประกันผู้ขับขี่